家づくりのお金は「借りられる額」ではなく「安心して返せる額」で考える

家づくりの相談をしていると、
わりと早い段階で
「いくらまで借りられますか？」
という話になります。

住宅ローンの審査や、
銀行のシミュレーションを見ると、
確かに「借りられる額」ははっきり出てきます。

でも、その数字を見て
少し引っかかることがあります。

本当に大事なのは、
いくら借りられるかよりも、
この返済を、どんな気持ちで何年続けるか
じゃないかな、という点です。

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住宅ローンは、
ほとんどの人にとって
人生で一番長く付き合う支払いです。

10年や20年ではなく、
30年、35年という時間。

その間に、

仕事の形が変わったり、
家族が増えたり、
子どもが大きくなったり、
体力や価値観も変わっていきます。

今の年収と、
今の家計だけを見て決めると、
あとから「余白がなかったな」と感じることもあります。

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FPに相談すると、
とてもきれいな数字が出てきます。

教育費。
老後資金。
住宅ローン。

どれも大切ですし、
整理すること自体は意味があります。

ただ、
数字が増えれば増えるほど
逆に不安になる人も少なくありません。

「これで本当に大丈夫なのかな」
と。

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自分が大事だと思っているのは、
生活の中で、無理を感じないかどうかです。

・旅行に行きたいと思ったとき
・外食したい日
・趣味にお金を使いたいとき

そういうときに、
「ローンがあるからやめておこう」
が続いてしまうと、
家そのものが重たく感じてしまいます。

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住宅ローンを考えるときは、
月々の返済額だけでなく、

・ボーナスに頼りすぎていないか
・将来のメンテナンスや修繕を考えているか
・外構や照明、植栽を後回しにしていないか

こういった部分も含めて
全体で見ておくことが大切だと感じています。

これは、
豊田市で注文住宅を考えている方や、
豊田市で工務店を探している方とお話ししていても、
よく話題になる部分です。

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家は、
完成した瞬間がゴールではありません。

住み始めてから、
少しずつ手を入れたり、
直したり、
暮らしに合わせて変わっていきます。

その余白まで含めて考えたとき、
「この返済額なら、落ち着いて暮らせそうだな」
と思えるラインが、
その人にとっての適正な予算だと思っています。

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住宅ローンの正解は、
固定か変動か、
どの銀行か、
という話だけでは決まりません。

その家で、どんな暮らしをしたいか
そこから逆算して考えると、
お金の考え方も自然と整理されていきます。

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これまで書いてきた、

・性能もデザインも、と言える家はどうやってつくられているのか
・外構や庭の照明は、夜の暮らしをどう支えたいかで考える

こうした話も、
実はすべて
「暮らしの余白」をどう残すか
という点でつながっています。

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お金の話は、
不安を煽るためにあるものではなく、
安心して暮らすための道具だと思っています。

もし、

「この条件だと、どこまでが無理のないラインなのか」
「家づくり全体の中で、どう考えるとよさそうか」

そんな整理をしたくなったら、
営業ではなく、
暮らしとお金の話として
一緒に考えることはできます。

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関連コラム
・性能もデザインも、と言える家はどうやってつくられているのか
・外構や庭の照明は、夜の暮らしをどう支えたいかで考える
・夜の家づくりは、照明でほとんど決まってしまう