繰り上げ返済は、本当に早い方がいいのか

住宅ローンの話をしていると、
「できるだけ早く繰り上げ返済した方がいいですよね？」
という質問をよくいただきます。

確かに、
繰り上げ返済をすれば利息は減りますし、
総支払額も抑えられます。

数字だけを見ると、
早く返せるなら早い方が得、という考え方になります。

でも、ここにも少し立ち止まって考えたいポイントがあります。

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繰り上げ返済で手元のお金を減らしたあと、
もし何かあったらどうするか。

急な出費。
収入の変化。
子どもの進学。
家の修繕。

住宅ローンを減らすことと、
生活の安心を保つことは、
必ずしも同じ方向とは限りません。

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豊田市で注文住宅を考えている方や、
豊田市で工務店を探している方とお話ししていても、
「余裕ができたら繰り上げ返済します」と言われることがあります。

そのときにお伝えしているのは、
繰り上げ返済そのものが目的にならない方がいい、ということです。

お金の使い道は、ひとつではありません。

・将来の備えとして残しておく
・子どもの教育費に回す
・家のメンテナンスに使う
・自分たちの経験に使う

どれも間違いではありません。

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住宅ローンは長い付き合いです。

完済を早めることに安心を感じる方もいれば、
手元に余裕がある方が安心できる方もいます。

自分たちがどちらのタイプかを整理することの方が、
タイミングを急ぐよりも大切だと思っています。

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繰り上げ返済には、

・返済期間を短くする方法
・毎月の返済額を減らす方法

があります。

どちらを選ぶかによっても、
暮らしへの影響は変わります。

ここも、
単純に「得かどうか」ではなく、
どう暮らしたいかとセットで考える部分です。

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前回の
「住宅ローンと貯金のバランスは、どう考えると安心か」
ともつながりますが、
お金は減らすことよりも、
整えておくことの方が安心につながる場合もあります。

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繰り上げ返済が正解かどうかは、
その人の状況や考え方によって変わります。

大切なのは、

・今の家計の状態
・これからの予定
・気持ちの余裕

を整理したうえで判断することだと思っています。

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もし、

「今のタイミングで繰り上げるべきか」
「それとも別の形で備えるべきか」

を一度整理してみたくなったら、
営業ではなく、
暮らしとお金の話として一緒に考えることはできます。

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・共働き前提の住宅ローンは、本当に安心か